CIRBE

CIRBE son las siglas de Central de Información de Riesgos del Banco de España. Es una base de datos pública, gestionada por el propio Banco de España, que registra todos los préstamos, créditos, avales y otros riesgos crediticios que cualquier persona física o jurídica mantiene con entidades financieras operando en España. Las entidades están obligadas por ley a comunicar mensualmente la información relativa a los riesgos que superen determinados umbrales. El marco normativo está en los artículos 59 a 70 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero.

Cómo funciona

A diferencia de los ficheros de morosos privados como ASNEF o BADEXCUG —que solo registran impagos—, la CIRBE incluye todos los riesgos crediticios de una persona o empresa: préstamos al día, hipotecas, tarjetas de crédito con saldo dispuesto, líneas de descuento, avales y financiación empresarial. Es una radiografía completa del endeudamiento financiero declarado.

El umbral de declaración obligatoria ha variado con las sucesivas circulares del Banco de España. Actualmente, las entidades deben comunicar a la CIRBE los riesgos que superen los 9.000 € por titular y entidad, aunque también se registran operaciones por importes inferiores en determinados casos (a fecha 2026-04-08). Las entidades financieras consultan la CIRBE antes de conceder una operación de riesgo para conocer el nivel de endeudamiento total del solicitante y calcular su capacidad de pago.

Cómo consultarlo

Cualquier persona física o jurídica puede solicitar gratuitamente un informe completo de los datos que figuran a su nombre en la CIRBE. La documentación oficial del Banco de España sobre la CIRBE describe tres vías:

• Sede electrónica del Banco de España, con DNI electrónico, certificado digital o Cl@ve.
• Presencialmente en cualquiera de las sucursales del Banco de España previa cita.
• Por correo postal adjuntando copia del DNI.

El informe detalla los riesgos directos e indirectos declarados por cada entidad, incluidos los avales y las operaciones como codeudor. Revisarlo antes de solicitar nueva financiación permite detectar errores —operaciones ya canceladas que siguen figurando, duplicidades— y corregirlos mediante una solicitud de rectificación dirigida a la entidad declarante.

Fuentes

• Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero — recuperado 2026-04-08
• Banco de España — Portal Cliente Bancario, sección CIRBE — recuperado 2026-04-08